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5 contas de investimento que você deve ter


Existem muitos tipos diferentes de contas de investimento onde você pode depositar seu dinheiro. Livre de impostos, com vantagens fiscais, com impostos diferidos, tradicional - com tantas opções diferentes, pode ser difícil decidir onde você deve investir seu dinheiro. Neste artigo, veremos 5 tipos diferentes de contas de investimento que você deve ter. Observe que não estamos falando de contas correntes ou de poupança aqui. É inteligente manter alguns meses de poupança em uma conta líquida para um fundo de emergência. Mas com as taxas de juros tão baixas, o dinheiro que ganha 1% ou menos ao ano provavelmente está perdendo dinheiro para a inflação.


401 (k) ou conta de aposentadoria semelhante

A primeira conta de investimento sobre a qual falaremos é o plano 401 (k). A maioria dos funcionários tem acesso a um 401 (k) por meio de sua empresa. Algumas empresas não oferecem esses planos, enquanto alguns funcionários do setor público usam um plano 403 (b) e os autônomos têm acesso a um SEP IRA. Todos esses planos funcionam de maneira semelhante - o dinheiro que você coloca não conta como renda tributável e você paga impostos quando retira o dinheiro.


A verdadeira magia de um plano 401 (k) é que muitos empregadores oferecem uma maneira de combinar os fundos com os quais você contribui. Às vezes, eles igualarão 100% de todos os fundos com que você contribuir, até certo nível, e outras vezes as empresas igualarão uma parte de suas contribuições. Se o seu empregador tem uma correspondência 401 (k), você definitivamente deseja contribuir para o seu 401 (k), pelo menos até o ponto em que obtenha todo o dinheiro grátis que o seu empregador contribuirá.


Conta de aposentadoria individual (IRA)

Outra conta de investimento que o ajudará a economizar para a aposentadoria é uma Conta de Aposentadoria Individual ou IRA para breve. Existem dois tipos principais de IRAs - um Roth IRA e o que é normalmente referido como um IRA tradicional. Esses dois tipos de contas podem ajudá-lo a economizar dinheiro para a aposentadoria, mas funcionam de maneiras ligeiramente diferentes.


Um IRA tradicional funciona de maneira semelhante a um 401 (k). Qualquer dinheiro que você contribuir geralmente não conta para sua renda tributável, e você pagará impostos sobre as contribuições e ganhos assim que retirá-los. Em um Roth IRA, você paga impostos este ano sobre qualquer quantia com que contribuir. Mas então, quando você se aposentar e sacar de sua conta, não terá que pagar impostos sobre quaisquer contribuições ou ganhos. Isso o torna um ótimo plano de investimento para jovens ou outras pessoas que estão em uma faixa de baixa renda. Tanto um IRA tradicional quanto um Roth IRA estão sujeitos a limites de renda e contribuição.


529 Plano de poupança para faculdades

Um plano 529 College Savings é uma forma de economizar para despesas com a faculdade e outras despesas de ensino superior. Planos 529 são normalmente oferecidos por estados individuais como uma forma de economizar para futuras despesas com educação. Você não precisa contribuir para o plano 529 do estado onde reside, mas muitas vezes há benefícios fiscais estaduais se o fizer. O dinheiro contribuído para um plano 529 é semelhante a investir em um Roth IRA - você contribui com o dinheiro após os impostos. Então, contanto que você o use para despesas educacionais qualificadas, você pode sacar o principal e quaisquer ganhos sem ter que pagar impostos sobre ele.


Conta Poupança Saúde

A Health Savings Account (HSA) é uma forma de pagar despesas médicas qualificadas com dinheiro livre de impostos. Na verdade, uma HSA tem três vantagens fiscais diferentes:


  • Você pode deduzir contribuições em seus impostos
  • Você pode retirar seu dinheiro sem impostos (quando usado para despesas médicas)
  • Seus ganhos aumentam sem impostos


Você tem que estar inscrito em um HSA, você deve estar inscrito em um plano de seguro médico de alta franquia elegível, mas as vantagens de contribuir e investir em um HSA são difíceis de ignorar. Na verdade, se você tiver os meios para pagar suas despesas médicas atuais, pode fazer sentido fazer isso e deixar o dinheiro em sua HSA continuar a crescer sem impostos.


Conta de corretagem padrão

O último tipo de conta de investimento de que falaremos é uma conta de corretagem padrão. Não existem vantagens fiscais com uma conta de investimento padrão - você não recebe um benefício fiscal sobre o dinheiro que contribui e paga imposto sobre quaisquer ganhos quando vende.


Você deve investir primeiro em quaisquer opções que possua que tenham vantagens fiscais, mas se você atingir qualquer limite de renda ou contribuição, uma conta de corretora padrão pode fazer muito sentido. Dessa forma, seus investimentos têm mais chances de acompanhar a inflação.


O resultado final

Existem vários lugares diferentes onde você pode investir seu dinheiro. É importante investir seu dinheiro extra em mais do que apenas uma conta corrente ou de poupança que quase não ganhe juros. Essa é uma maneira infalível de ter seu poder de compra corroído pela inflação. Você vai querer concentrar seu investimento em contas que oferecem vantagens fiscais, mas o dinheiro que sobrar pode ser investido em uma conta de corretora padrão.

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